Comment choisir sa mutuelle ?

Pourquoi souscrire à une mutuelle ?

Les mutuelles et les assurances complémentaires santé couvrent tout ou partie des dépenses de santé qui ne sont pas remboursées à 100% par la sécurité sociale : consultations (chez un généraliste ou un spécialiste), frais pharmaceutiques, dépenses d’hospitalisation, frais d’optique ou dentaires…

Mutuelle ou complémentaire santé, quelle différence ?

Une mutuelle est une société de personnes à but non lucratif, financée à 100% par ses membres et dont les bénéfices sont totalement répartis entre les membres.

Les complémentaires santé sont régies par le code des assurances. Leur but est commercial.
Le montant de la souscription est calculé et évalué en fonction de la probabilité de risques de la personne couverte (âge, lieu de vie, profession ...)

Qui est concerné ?

Selon le célèbre adage « mieux vaut prévenir que guérir », tout le monde l’est !

Il existe des mutuelles étudiantes et des mutuelles professionnelles, également accessibles pour les personnes sans emploi (CMU).

Les enfants sont affiliés à la mutuelle de leurs parents jusqu'à l'année de leurs 25 ans.

Comment choisir ?

Pour choisir la formule et le contrat les mieux adaptés et les plus compétitifs, commencez par faire un inventaire précis de vos besoins.

• Listez les besoins de chaque membre de la famille : qui porte des lunettes, qui consulte un spécialiste, combien de fois par an etc. …

• Déterminez le budget que vous pouvez consacrer à votre cotisation.

Comparez les différentes formules proposées.

A prestations équivalentes, les tarifs peuvent varier du simple au triple !

• Méfiez-vous des questionnaires santé. Ils sont utilisés par les assureurs pour refuser ou surtaxer les personnes jugées « à risques ». Privilégier les assureurs qui n’en font pas usage.

• Privilégiez les formules précisant clairement les remboursements obtenus aux frais réels. N’hésitez pas à demander une simulation complète pour une meilleure compréhension.

• Négociez les délais de carence pour réduire voire supprimer cette période variable décomptée à partir de la souscription, et pendant laquelle certaines prestations ne sont pas prises en charge par l’assureur.

• Examinez attentivement les garanties Optique-Dentaire-Hospitalisation. A elles seules elles justifient la souscription à une mutuelle santé.

• Demandez quels soins non remboursés par la sécurité sociale sont couverts (vaccins, médicaments de sevrage, ostéopathe…).

• Faites évoluer votre contrat en fonction de vos besoins.

En conclusion, vous choisirez le contrat et la formule affichant le meilleur compromis entre les garanties que vous recherchez et le prix.

Les tarifs vont augmenter en 2012.

Dans le cadre du nouveau plan anti déficit, le gouvernement a décidé de doubler la taxe que les mutuelles paient à l'Etat sur les contrats de santé.

La taxe spéciale sur les conventions d'assurance (TSCA) va en effet passer de 3.5% à 7%. Résultat : les organismes de complémentaire santé vont la répercuter sur leurs clients en augmentant leurs tarifs de 6 % en moyenne.

Cette recette nouvelle va rapporter 1,1 milliard en 2012 à la sécurité sociale.

Les conseils de votre pharmacien :

C’est plus que jamais le moment de faire jouer la concurrence en comparant les tarifs des mutuelles et des complémentaires santé.

Depuis le 28 janvier 2005,  la loi Chatel, sur la protection des consommateurs oblige les mutuelles à vous informer sur la reconduction tacite de votre contrat.

L’échéancier mentionnant les nouveaux tarifs vous est adressé au plus tard 15 jours avant la date limite de résiliation.

Si vous jugez que l’augmentation des tarifs est excessive, vous pouvez dénoncer votre contrat par lettre recommandée avec accusé de réception dans les termes prévus aux conditions générales (respect du préavis prévu aux Conditions générales soit 2 ou 3 mois) et choisir une mutuelle ou une assurance aux tarifs plus attrayants.